Convertitore da APR ad APY
Converti un tasso annuo nominale (APR) nel tasso annuo effettivo (APY) che produce, oppure risali dall'APY all'APR. Scegli la frequenza di capitalizzazione — dall'annuale al giornaliero, o continua — e vedi la formula svolta con i tuoi numeri e lo stesso tasso a ogni frequenza. Gratuito, senza registrazione.
Il tuo tasso
Risultati
6,167781%
Tasso annuo effettivo (APY)
6%
Tasso annuo nominale (APR)
0,5%
Tasso per periodo di capitalizzazione
0,167781%
Differenza tra APY e APR
616,78 USD
Interessi dopo un anno
Il procedimento
APY = (1 + APR ÷ m)^m − 1 = (1 + 0,06 ÷ 12)^12 − 1 = 6,167781%
Lo stesso APR a ogni frequenza di capitalizzazione
| Capitalizzazione | Volte all'anno | APR | APY |
|---|---|---|---|
| Annualmente (1 volta all'anno) | 1 | 6% | 6% |
| Semestralmente (2 volte all'anno) | 2 | 6% | 6,09% |
| Trimestralmente (4 volte all'anno) | 4 | 6% | 6,1364% |
| Ogni due mesi (6 volte all'anno) | 6 | 6% | 6,152% |
| Mensilmente (12 volte all'anno) | 12 | 6% | 6,1678% |
| Due volte al mese (24 volte all'anno) | 24 | 6% | 6,1757% |
| Ogni due settimane (26 volte all'anno) | 26 | 6% | 6,1763% |
| Settimanalmente (52 volte all'anno) | 52 | 6% | 6,18% |
| Giornalmente (365 volte all'anno) | 365 | 6% | 6,1831% |
| In modo continuo | ∞ | 6% | 6,1837% |
Questo converte tra un tasso annuo nominale e uno effettivo e non include commissioni. L'APR regolamentare di un prestito può includere commissioni, quindi non è sempre il semplice tasso nominale.
Come usare il convertitore da APR ad APY
- 1. Scegli la direzione. APR in APY parte dal tasso nominale e trova quello effettivo; APY in APR parte dal tasso effettivo e trova il tasso nominale che lo produrrebbe.
- 2. Inserisci il tasso. In percentuale: 6 per il 6%.
- 3. Scegli la capitalizzazione. Quante volte all'anno gli interessi vengono aggiunti al saldo, oppure in modo continuo. Un conto di risparmio spesso capitalizza ogni giorno o ogni mese; una carta di credito di solito capitalizza ogni giorno.
- 4. Leggi il risultato. Il tasso convertito, il tasso per periodo di capitalizzazione e la differenza tra APY e APR compaiono con il procedimento. Aggiungi un saldo per vedere gli interessi che maturerebbero in un anno al tasso APY.
- 5. Confronta le frequenze. La tabella mostra lo stesso tasso a ogni frequenza di capitalizzazione, così vedi quanto conta la cadenza.
APR, APY e le formule
L'APR usato qui è il tasso annuo nominale: il tasso periodico moltiplicato per il numero di periodi in un anno. L'APY è il tasso annuo effettivo: il tasso che, applicato una volta all'anno, fa crescere il saldo della stessa cifra che il tasso nominale produce dopo la capitalizzazione. Con m periodi di capitalizzazione all'anno:
- APY = (1 + APR ÷ m)m − 1
- APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]
- Capitalizzazione continua: APY = eAPR − 1, e APR = ln(1 + APY).
Poiché gli interessi di ogni periodo maturano a loro volta interessi nel periodo successivo, l'APY è sempre almeno pari all'APR, e uguale ad esso solo quando gli interessi si capitalizzano una volta all'anno. Più spesso si capitalizza, più alto è l'APY per lo stesso APR — ma l'aumento si riduce rapidamente, e la capitalizzazione continua ne è il tetto.
| Capitalizzazione | APY |
|---|---|
| Annuale | 6,0000% |
| Semestrale | 6,0900% |
| Trimestrale | 6,1364% |
| Mensile | 6,1678% |
| Giornaliera (365) | 6,1831% |
| Continua | 6,1837% |
Esempi svolti
- Risparmio. Un APR del 6% capitalizzato mensilmente equivale allo 0,5% al mese: (1,005)12 − 1 = 6,1678% di APY. Su un saldo di 10.000, gli interessi di un anno sono 616,78, non i 600,00 che suggerirebbe una lettura semplice del 6%.
- Debito. Un APR del 24% di una carta di credito, capitalizzato ogni giorno, ha un APY di (1 + 0,24 ÷ 365)365 − 1 = 27,1149%. Capitalizzato mensilmente, lo stesso APR dà 26,8242%.
- Al contrario. Per ottenere un 5% effettivo annuo con capitalizzazione mensile serve un tasso nominale di 12 × (1,051/12 − 1) = 4,8889%. Capitalizzato in modo continuo, è ln(1,05) = 4,8790%.
Che cosa significano «APR» e «APY» su un prodotto reale
Negli Stati Uniti, i conti di deposito indicano un APY ai sensi del Regulation DD, la cui formula è APY = 100 × [(1 + Interessi ÷ Capitale)365 ÷ giorni della durata − 1]. I prestiti e le carte seguono altre regole, e l'APR di un prestito dichiarato può includere commissioni, quindi non coincide sempre con il semplice tasso nominale usato in questo convertitore. Per un prodotto reale, usa le cifre riportate nella sua documentazione. Altri paesi definiscono questi termini in modo diverso. Vedi l'appendice del Regulation DD per la definizione sui conti di deposito.
Perché la differenza conta
L'APY è il dato giusto per confrontare depositi che capitalizzano con frequenze diverse, perché li porta sulla stessa base annuale. Per i prestiti il divario gioca contro di te: una carta che capitalizza ogni giorno costa più di quanto suggerisca il suo APR. Il convertitore non dice quale tasso accettare — ne converte uno nell'altro.
Domande frequenti
- Come si converte un APR in APY?
- Dividi l'APR per il numero di periodi di capitalizzazione all'anno, aggiungi 1, eleva il risultato alla potenza del numero di periodi, poi sottrai 1: APY = (1 + APR ÷ m)m − 1. Per il 6% capitalizzato mensilmente si ottiene 6,1678%.
- L'APY è sempre più alto dell'APR?
- Sì, ogni volta che gli interessi si capitalizzano più di una volta l'anno. Se si capitalizzano una volta all'anno, APY e APR sono uguali. Più la capitalizzazione è frequente, più il divario cresce, fino al limite della capitalizzazione continua.
- Come si converte un APY in APR?
- Usa APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]. Un APY del 5% con capitalizzazione mensile corrisponde a un APR nominale del 4,8889%. Imposta il convertitore su APY in APR per farlo con il procedimento mostrato.
- Qual è la formula della capitalizzazione continua?
- APY = eAPR − 1, dove e vale circa 2,71828. È il limite della formula discreta quando il numero di periodi cresce senza limiti. Un APR del 6% capitalizzato in modo continuo corrisponde a un APY del 6,1837%.
- Perché il tasso effettivo di una carta di credito supera il suo APR?
- Gli interessi di una carta sono di solito calcolati sul saldo giornaliero e aggiunti al saldo, quindi a loro volta maturano interessi. Un APR del 24% capitalizzato ogni giorno equivale a un tasso annuo effettivo del 27,1149%. L'APR indicato su una carta è fissato secondo le norme sul credito al consumo, quindi verifica le condizioni della tua carta.
- Per confrontare i conti di risparmio, è meglio l'APR o l'APY?
- L'APY, perché include già l'effetto della capitalizzazione, quindi conti con cadenze diverse si confrontano direttamente. Due conti che indicano lo stesso APR possono pagare APY diversi.