APR को APY में कैसे बदलें?

APR को साल की चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या से भाग दें, 1 जोड़ें, परिणाम को अवधियों की संख्या की घात पर उठाएँ, फिर 1 घटाएँ: APY = (1 + APR ÷ m)m − 1। मासिक चक्रवृद्धि पर 6% का परिणाम 6.1678% है।

क्या APY हमेशा APR से ज़्यादा होती है?

जब भी ब्याज साल में एक से अधिक बार जुड़ता है, हाँ। यदि वह साल में एक बार जुड़े, तो APY और APR बराबर होते हैं। चक्रवृद्धि जितनी बार होगी, अंतर उतना बड़ा होगा, सतत चक्रवृद्धि की सीमा तक।

APY को APR में कैसे बदलें?

APR = m × [(1 + APY)1/m − 1] इस्तेमाल करें। मासिक चक्रवृद्धि के साथ 5% APY का मतलब 4.8889% नाममात्र APR है। कन्वर्टर को APY से APR पर सेट करें, तो यही गणना दिखे।

सतत चक्रवृद्धि का सूत्र क्या है?

APY = eAPR − 1, जहाँ e लगभग 2.71828 है। यह असीमित अवधियों के बढ़ने पर असतत सूत्र की सीमा है। सतत रूप से चक्रवृद्धि होने वाला 6% APR 6.1837% APY है।

क्रेडिट कार्ड की प्रभावी दर उसके APR से अधिक क्यों होती है?

कार्ड का ब्याज आम तौर पर दैनिक शेष पर लगता है और उसमें जुड़ता है, इसलिए ब्याज पर ब्याज लगता है। दैनिक चक्रवृद्धि वाला 24% APR सालाना प्रभावी 27.1149% है। कार्ड का घोषित APR उपभोक्ता-ऋण नियमों के तहत तय होता है, इसलिए उसकी अपनी शर्तें देखें।

बचत खातों की तुलना के लिए APR या APY में से कौन बेहतर है?

APY, क्योंकि उसमें चक्रवृद्धि का असर पहले से शामिल है, इसलिए अलग-अलग चक्रवृद्धि वाले खाते सीधे तुलनीय होते हैं। समान APR बताने वाले दो खाते अलग APY दे सकते हैं।

APR से APY कन्वर्टर

नाममात्र वार्षिक दर (APR) को उससे बनने वाली प्रभावी वार्षिक दर (APY) में बदलें, या APY से शुरू करके APR निकालें। चक्रवृद्धि की आवृत्ति चुनें — वार्षिक से दैनिक तक, या सतत — और अपनी संख्याओं के साथ हल किया गया सूत्र देखें, साथ में हर आवृत्ति पर वही दर। निःशुल्क, साइन-अप की ज़रूरत नहीं।

आपकी दर

बदलें

APR से APYAPY से APR

नाममात्र वार्षिक दर, APR (%)

ब्याज इस तरह चक्रवृद्धि होता है

मुद्रा

उदाहरण के लिए शेष राशि

परिणाम

6.167781%

प्रभावी वार्षिक दर (APY)

नाममात्र वार्षिक दर (APR)

0.5%

हर चक्रवृद्धि अवधि की दर

0.167781%

APY और APR के बीच का अंतर

$616.78

एक साल का ब्याज

गणना

APY = (1 + APR ÷ m)^m − 1 = (1 + 0.06 ÷ 12)^12 − 1 = 6.167781%

हर चक्रवृद्धि आवृत्ति पर वही APR

चक्रवृद्धि	प्रति वर्ष कितनी बार	APR	APY
वार्षिक (साल में 1)	1	6%	6%
अर्ध-वार्षिक (साल में 2)	2	6%	6.09%
त्रैमासिक (साल में 4)	4	6%	6.1364%
हर दो महीने (साल में 6)	6	6%	6.152%
मासिक (साल में 12)	12	6%	6.1678%
महीने में दो बार (साल में 24)	24	6%	6.1757%
हर दो सप्ताह (साल में 26)	26	6%	6.1763%
साप्ताहिक (साल में 52)	52	6%	6.18%
दैनिक (साल में 365)	365	6%	6.1831%
सतत रूप से	∞	6%	6.1837%

यह नाममात्र और प्रभावी वार्षिक दर के बीच बदलता है और इसमें कोई शुल्क शामिल नहीं है। ऋण का नियामक APR शुल्क शामिल कर सकता है, इसलिए वह हमेशा सादी नाममात्र दर नहीं होता।

APR से APY कन्वर्टर का उपयोग कैसे करें

1. दिशा चुनें। APR से APY नाममात्र दर से शुरू करके प्रभावी दर निकालता है; APY से APR प्रभावी दर से शुरू करके वह नाममात्र दर निकालता है जो उसे पैदा करेगी।
2. दर दर्ज करें। प्रतिशत में: 6 यानी 6%।
3. चक्रवृद्धि चुनें। साल में कितनी बार ब्याज शेष राशि में जुड़ता है, या सतत रूप से। बचत खाता अक्सर दैनिक या मासिक चक्रवृद्धि करता है; क्रेडिट कार्ड आम तौर पर दैनिक।
4. परिणाम पढ़ें। परिवर्तित दर, हर चक्रवृद्धि अवधि की दर और APY व APR का अंतर गणना के साथ दिखते हैं। शेष राशि जोड़ें तो APY पर एक साल में मिलने वाला ब्याज दिखेगा।
5. आवृत्तियों की तुलना करें। तालिका हर चक्रवृद्धि आवृत्ति पर वही दर दिखाती है, ताकि आप देख सकें कि कार्यक्रम कितना मायने रखता है।

APR, APY और सूत्र

यहाँ इस्तेमाल होने वाला APR नाममात्र वार्षिक दर है: आवर्ती दर को एक साल की अवधियों की संख्या से गुणा करके। APY प्रभावी वार्षिक दर है: वह दर जो एक बार प्रति वर्ष लगाने पर शेष राशि उतनी ही बढ़ाती है जितनी चक्रवृद्धि के बाद नाममात्र दर बढ़ाती है। m चक्रवृद्धि अवधियाँ प्रति वर्ष हों, तो:

APY = (1 + APR ÷ m)^m − 1
APR = m × [(1 + APY)^1/m − 1]
सतत चक्रवृद्धि: APY = e^APR − 1, और APR = ln(1 + APY)।

क्योंकि हर अवधि का ब्याज अगली अवधि में ब्याज कमाता है, APY हमेशा APR से कम से कम उतना होता है, और उसके बराबर केवल तब जब ब्याज साल में एक बार जुड़े। ब्याज जितनी बार जुड़ता है, उतनी ही APY बढ़ती है — समान APR पर — पर बढ़ोतरी तेज़ी से घटती है, और सतत चक्रवृद्धि उसकी सीमा है।

हर चक्रवृद्धि आवृत्ति पर 6% APR
चक्रवृद्धि	APY
वार्षिक	6.0000%
अर्ध-वार्षिक	6.0900%
त्रैमासिक	6.1364%
मासिक	6.1678%
दैनिक (365)	6.1831%
सतत	6.1837%

हल किए गए उदाहरण

बचत। 6% APR मासिक चक्रवृद्धि पर 0.5% प्रति माह है: (1.005)¹² − 1 = 6.1678% APY। 10,000 की शेष राशि पर एक साल का ब्याज 616.78 है, न कि वह 600.00 जो 6% के सीधे पढ़ने से लगता।
कर्ज़। 24% का क्रेडिट-कार्ड APR दैनिक चक्रवृद्धि पर (1 + 0.24 ÷ 365)³⁶⁵ − 1 = 27.1149% APY है। मासिक चक्रवृद्धि पर वही APR 26.8242% है।
उलटा। मासिक चक्रवृद्धि के साथ प्रभावी 5% वार्षिक कमाने के लिए आपको 12 × (1.05^1/12 − 1) = 4.8889% नाममात्र दर चाहिए। सतत रूप से चक्रवृद्धि हो तो यह ln(1.05) = 4.8790% है।

असली उत्पाद पर 'APR' और 'APY' का क्या मतलब है

संयुक्त राज्य अमेरिका में जमा खाते Regulation DD के तहत APY बताते हैं, जिसका सूत्र है APY = 100 × [(1 + ब्याज ÷ मूलधन)^{365 ÷ अवधि के दिन} − 1]। ऋण और कार्ड के APR दूसरे नियमों से चलते हैं, और ऋण का घोषित APR शुल्क शामिल कर सकता है, इसलिए वह हमेशा इस कन्वर्टर में इस्तेमाल होने वाली सादी नाममात्र दर नहीं होता। किसी असली उत्पाद के लिए उसके प्रकटीकरण के आँकड़े देखें। अन्य देश इन शब्दों को अलग तरह से परिभाषित करते हैं। जमा खाते की परिभाषा के लिए देखें Regulation DD का परिशिष्ट।

अंतर क्यों मायने रखता है

APY उन जमाओं की तुलना के लिए सही आँकड़ा है जो अलग-अलग आवृत्ति पर चक्रवृद्धि करती हैं, क्योंकि वह उन्हें एक ही वार्षिक आधार पर रखता है। उधार लेने में यह अंतर आपके खिलाफ़ काम करता है: दैनिक चक्रवृद्धि करने वाला कार्ड उसके APR के सुझाव से ज़्यादा लागत लाता है। कैलकुलेटर यह नहीं बताता कि आपको कौन-सी दर स्वीकार करनी चाहिए — वह एक को दूसरी में बदलता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

APR को APY में कैसे बदलें?: APR को साल की चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या से भाग दें, 1 जोड़ें, परिणाम को अवधियों की संख्या की घात पर उठाएँ, फिर 1 घटाएँ: APY = (1 + APR ÷ m)^m − 1। मासिक चक्रवृद्धि पर 6% का परिणाम 6.1678% है।
क्या APY हमेशा APR से ज़्यादा होती है?: जब भी ब्याज साल में एक से अधिक बार जुड़ता है, हाँ। यदि वह साल में एक बार जुड़े, तो APY और APR बराबर होते हैं। चक्रवृद्धि जितनी बार होगी, अंतर उतना बड़ा होगा, सतत चक्रवृद्धि की सीमा तक।
APY को APR में कैसे बदलें?: APR = m × [(1 + APY)^1/m − 1] इस्तेमाल करें। मासिक चक्रवृद्धि के साथ 5% APY का मतलब 4.8889% नाममात्र APR है। कन्वर्टर को APY से APR पर सेट करें, तो यही गणना दिखे।
सतत चक्रवृद्धि का सूत्र क्या है?: APY = e^APR − 1, जहाँ e लगभग 2.71828 है। यह असीमित अवधियों के बढ़ने पर असतत सूत्र की सीमा है। सतत रूप से चक्रवृद्धि होने वाला 6% APR 6.1837% APY है।
क्रेडिट कार्ड की प्रभावी दर उसके APR से अधिक क्यों होती है?: कार्ड का ब्याज आम तौर पर दैनिक शेष पर लगता है और उसमें जुड़ता है, इसलिए ब्याज पर ब्याज लगता है। दैनिक चक्रवृद्धि वाला 24% APR सालाना प्रभावी 27.1149% है। कार्ड का घोषित APR उपभोक्ता-ऋण नियमों के तहत तय होता है, इसलिए उसकी अपनी शर्तें देखें।
बचत खातों की तुलना के लिए APR या APY में से कौन बेहतर है?: APY, क्योंकि उसमें चक्रवृद्धि का असर पहले से शामिल है, इसलिए अलग-अलग चक्रवृद्धि वाले खाते सीधे तुलनीय होते हैं। समान APR बताने वाले दो खाते अलग APY दे सकते हैं।

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