Конвертер APR в APY
Переведите номинальную годовую ставку (APR) в эффективную годовую ставку (APY), которую она даёт, или обратно, от APY к APR. Выберите частоту начисления — от ежегодной до ежедневной или непрерывной — и увидите формулу с вашими числами и одну и ту же ставку при каждой частоте. Бесплатно, без регистрации.
Ваша ставка
Результаты
6,167781%
Эффективная годовая ставка (APY)
6%
Номинальная годовая ставка (APR)
0,5%
Ставка за период начисления
0,167781%
Разница между APY и APR
616,78 $
Проценты за один год
Расчёт
APY = (1 + APR ÷ m)^m − 1 = (1 + 0,06 ÷ 12)^12 − 1 = 6,167781%
Одна и та же APR при каждой частоте начисления
| Начисление | Раз в год | APR | APY |
|---|---|---|---|
| Раз в год (1 раз в год) | 1 | 6% | 6% |
| Раз в полгода (2 раза в год) | 2 | 6% | 6,09% |
| Ежеквартально (4 раза в год) | 4 | 6% | 6,1364% |
| Раз в два месяца (6 раз в год) | 6 | 6% | 6,152% |
| Ежемесячно (12 раз в год) | 12 | 6% | 6,1678% |
| Два раза в месяц (24 раза в год) | 24 | 6% | 6,1757% |
| Раз в две недели (26 раз в год) | 26 | 6% | 6,1763% |
| Еженедельно (52 раза в год) | 52 | 6% | 6,18% |
| Ежедневно (365 раз в год) | 365 | 6% | 6,1831% |
| Непрерывно | ∞ | 6% | 6,1837% |
Инструмент переводит номинальную годовую ставку в эффективную и обратно и не учитывает комиссии. Раскрытый APR кредита может включать комиссии, поэтому он не всегда совпадает с простой номинальной ставкой.
Как пользоваться конвертером APR в APY
- 1. Выберите направление. APR в APY начинается с номинальной ставки и находит эффективную; APY в APR начинается с эффективной ставки и находит номинальную, которая её даёт.
- 2. Введите ставку. В процентах: 6 для 6%.
- 3. Выберите начисление. Сколько раз в год проценты добавляются к остатку, или непрерывно. Сберегательный счёт часто начисляет проценты ежедневно или ежемесячно, кредитная карта обычно ежедневно.
- 4. Прочитайте результат. Переведённая ставка, ставка за период начисления и разница между APY и APR выводятся вместе с расчётом. Добавьте остаток, чтобы увидеть проценты, которые он принесёт за год по APY.
- 5. Сравните частоты. Таблица показывает одну и ту же ставку при каждой частоте начисления, так что видно, насколько важен график.
APR, APY и формулы
APR в этом инструменте — номинальная годовая ставка: периодическая ставка, умноженная на число периодов в году. APY — эффективная годовая ставка: ставка, которая при однократном начислении в год увеличивает остаток на ту же сумму, что номинальная ставка после начисления. При m периодах начисления в год:
- APY = (1 + APR ÷ m)m − 1
- APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]
- Непрерывное начисление: APY = eAPR − 1, а APR = ln(1 + APY).
Поскольку проценты каждого периода приносят проценты в следующем, APY всегда не меньше APR и равна ему, только если проценты начисляются раз в год. Чем чаще начисляются проценты, тем выше APY при той же APR, но прирост быстро уменьшается, а предел — непрерывное начисление.
| Начисление | APY |
|---|---|
| Ежегодно | 6,0000% |
| Раз в полгода | 6,0900% |
| Ежеквартально | 6,1364% |
| Ежемесячно | 6,1678% |
| Ежедневно (365) | 6,1831% |
| Непрерывно | 6,1837% |
Рабочие примеры
- Сбережения. APR 6% с ежемесячным начислением — это 0,5% в месяц: (1,005)12 − 1 = 6,1678% APY. На остаток 10 000 проценты за год составят 616,78, а не 600,00, как можно подумать, если читать 6% простым образом.
- Долг. Кредитная карта с APR 24%, начисляемым ежедневно, имеет APY (1 + 0,24 ÷ 365)365 − 1 = 27,1149%. При ежемесячном начислении тот же APR даёт 26,8242%.
- Обратный расчёт. Чтобы получать эффективные 5% в год при ежемесячном начислении, нужна номинальная ставка 12 × (1,051/12 − 1) = 4,8889%. При непрерывном начислении это ln(1,05) = 4,8790%.
Что означают APR и APY у реального продукта
В США вклады указывают APY по Regulation DD, формула которого: APY = 100 × [(1 + Interest ÷ Principal)365 ÷ days in term − 1]. Кредиты и карты с APR подчиняются другим правилам, а раскрытый APR кредита может включать комиссии, поэтому он не всегда совпадает с простой номинальной ставкой, которую использует этот конвертер. Для реального продукта используйте цифры из его раскрытия условий. В других странах эти термины определяются иначе. Определение для вкладов см. в приложении к Regulation DD.
Почему важна разница
APY — верный показатель для сравнения вкладов с разной частотой начисления, потому что он приводит их к одной годовой основе. При займе разница работает против вас: карта, которая начисляет проценты ежедневно, стоит дороже, чем указывает её APR. Калькулятор не говорит, какую ставку принять: он переводит одну в другую.
Часто задаваемые вопросы
- Как перевести APR в APY?
- Разделите APR на число периодов начисления в году, прибавьте 1, возведите результат в степень, равную числу периодов, и вычтите 1: APY = (1 + APR ÷ m)m − 1. Для 6% с ежемесячным начислением получится 6,1678%.
- APY всегда выше APR?
- Если проценты начисляются чаще раза в год, да. Если раз в год, APY и APR равны. Чем чаще начисление, тем больше разница, вплоть до предела непрерывного начисления.
- Как перевести APY в APR?
- Используйте APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]. APY 5% при ежемесячном начислении соответствует номинальной APR 4,8889%. Переключите конвертер на APY в APR, чтобы сделать это с показанным расчётом.
- Какая формула у непрерывного начисления?
- APY = eAPR − 1, где e примерно равно 2,71828. Это предел дискретной формулы при неограниченном росте числа периодов. APR 6% при непрерывном начислении даёт APY 6,1837%.
- Почему эффективная ставка кредитной карты выше её APR?
- Проценты по карте обычно начисляются на ежедневный остаток и прибавляются к нему, поэтому на них тоже начисляются проценты. APR 24% при ежедневном начислении даёт эффективные 27,1149% в год. APR карты раскрывается по правилам потребительского кредита, поэтому проверьте её собственные условия.
- Что использовать для сравнения сберегательных счетов: APR или APY?
- APY, потому что он уже учитывает начисление процентов, поэтому счета с разным графиком начисления сравниваются напрямую. Два счёта с одинаковым APR могут платить разный APY.