Konwerter APR na APY
Przelicz nominalną roczną stopę procentową (APR) na efektywną roczną stopę (APY), którą ona daje, albo cofnij się od APY do APR. Wybierz częstotliwość kapitalizacji – od rocznej po dzienną lub ciągłą – a zobaczysz wzór z twoimi liczbami i tę samą stopę przy każdej częstotliwości. Za darmo, bez rejestracji.
Twoja stopa
Wyniki
6,167781%
Efektywna roczna stopa (APY)
6%
Nominalna roczna stopa (APR)
0,5%
Stopa za okres kapitalizacji
0,167781%
Różnica między APY a APR
616,78 USD
Odsetki po roku
Obliczenia
APY = (1 + APR ÷ m)^m − 1 = (1 + 0,06 ÷ 12)^12 − 1 = 6,167781%
Ta sama stopa APR przy każdej częstotliwości kapitalizacji
| Kapitalizacja | Razy w roku | APR | APY |
|---|---|---|---|
| Rocznie (1 raz w roku) | 1 | 6% | 6% |
| Półrocznie (2 razy w roku) | 2 | 6% | 6,09% |
| Kwartalnie (4 razy w roku) | 4 | 6% | 6,1364% |
| Co dwa miesiące (6 razy w roku) | 6 | 6% | 6,152% |
| Miesięcznie (12 razy w roku) | 12 | 6% | 6,1678% |
| Dwa razy w miesiącu (24 razy w roku) | 24 | 6% | 6,1757% |
| Co dwa tygodnie (26 razy w roku) | 26 | 6% | 6,1763% |
| Tygodniowo (52 razy w roku) | 52 | 6% | 6,18% |
| Dziennie (365 razy w roku) | 365 | 6% | 6,1831% |
| W sposób ciągły | ∞ | 6% | 6,1837% |
Ten kalkulator przelicza nominalną i efektywną stopę roczną i nie uwzględnia żadnych opłat. Oficjalny APR pożyczki może obejmować opłaty, więc nie zawsze jest zwykłą nominalną stopą.
Jak korzystać z konwertera APR na APY
- 1. Wybierz kierunek. APR na APY zaczyna od stopy nominalnej i wyznacza stopę efektywną; APY na APR zaczyna od stopy efektywnej i wyznacza nominalną stopę, która by ją dała.
- 2. Wpisz stopę. Jako procent: 6 dla 6%.
- 3. Wybierz kapitalizację. Ile razy w roku odsetki są doliczane do salda albo czy są doliczane w sposób ciągły. Konto oszczędnościowe często kapitalizuje odsetki codziennie lub co miesiąc, a karta kredytowa zwykle codziennie.
- 4. Odczytaj wynik. Przeliczona stopa, stopa za okres kapitalizacji i różnica między APY a APR pojawiają się razem z obliczeniami. Dodaj saldo, aby zobaczyć odsetki, jakie przyniosłoby w ciągu roku przy tym APY.
- 5. Porównaj częstotliwości. Tabela pokazuje tę samą stopę przy każdej częstotliwości kapitalizacji, dzięki czemu widzisz, jak bardzo liczy się harmonogram.
APR, APY i wzory
Stopa APR użyta tutaj to nominalna stopa roczna: stopa za okres pomnożona przez liczbę okresów w roku. APY to efektywna stopa roczna: stopa, która zastosowana raz w roku powiększa saldo o tyle samo, co stopa nominalna po kapitalizacji. Przy m okresach kapitalizacji w roku:
- APY = (1 + APR ÷ m)m − 1
- APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]
- Kapitalizacja ciągła: APY = eAPR − 1, a APR = ln(1 + APY).
Ponieważ odsetki każdego okresu zarabiają odsetki w następnym, APY jest zawsze co najmniej równe APR, a równe mu jest tylko wtedy, gdy odsetki są kapitalizowane raz w roku. Im częściej odsetki są kapitalizowane, tym wyższe APY przy tym samym APR – ale wzrost szybko maleje, a kapitalizacja ciągła jest górną granicą.
| Kapitalizacja | APY |
|---|---|
| Rocznie | 6,0000% |
| Półrocznie | 6,0900% |
| Kwartalnie | 6,1364% |
| Miesięcznie | 6,1678% |
| Dziennie (365) | 6,1831% |
| W sposób ciągły | 6,1837% |
Przykłady krok po kroku
- Oszczędności. 6% APR kapitalizowane miesięcznie to 0,5% miesięcznie: (1,005)12 − 1 = 6,1678% APY. Przy saldzie 10 000 odsetki za rok wynoszą 616,78, a nie 600,00, jak sugerowałoby proste odczytanie 6%.
- Dług. Stopa karty kredytowej 24% APR kapitalizowana codziennie ma APY (1 + 0,24 ÷ 365)365 − 1 = 27,1149%. Kapitalizowana miesięcznie ta sama stopa APR daje 26,8242%.
- Wstecz. Aby uzyskać efektywnie 5% rocznie przy kapitalizacji miesięcznej, potrzebujesz nominalnej stopy 12 × (1,051/12 − 1) = 4,8889%. Przy kapitalizacji ciągłej jest to ln(1,05) = 4,8790%.
Co znaczą „APR” i „APY” w prawdziwym produkcie
W Stanach Zjednoczonych rachunki depozytowe podają APY zgodnie z Regulation DD, którego wzór to APY = 100 × [(1 + Odsetki ÷ Kapitał)365 ÷ liczba dni w okresie − 1]. Stopy kredytów i kart podlegają innym zasadom, a oficjalny APR pożyczki może obejmować opłaty, więc nie zawsze jest zwykłą nominalną stopą użytą w tym konwerterze. Dla prawdziwego produktu korzystaj z liczb podanych w jego dokumentach informacyjnych. Inne kraje definiują te pojęcia inaczej. Definicję dla rachunków depozytowych znajdziesz w załączniku do Regulation DD.
Dlaczego różnica ma znaczenie
APY to właściwa liczba do porównywania depozytów kapitalizowanych z różną częstotliwością, bo sprowadza je do tej samej rocznej podstawy. Przy pożyczaniu różnica działa na twoją niekorzyść: karta kapitalizująca codziennie kosztuje więcej, niż sugeruje jej APR. Kalkulator nie mówi, jaką stopę powinieneś zaakceptować – przelicza jedną na drugą.
Najczęstsze pytania
- Jak przeliczyć APR na APY?
- Podziel APR przez liczbę okresów kapitalizacji w roku, dodaj 1, podnieś wynik do potęgi równej liczbie okresów, a potem odejmij 1: APY = (1 + APR ÷ m)m − 1. Dla 6% kapitalizowanych miesięcznie wychodzi 6,1678%.
- Czy APY jest zawsze wyższe niż APR?
- Gdy odsetki są kapitalizowane więcej niż raz w roku – tak. Jeśli są kapitalizowane raz w roku, APY i APR są równe. Im częstsza kapitalizacja, tym większa różnica, aż do granicy kapitalizacji ciągłej.
- Jak przeliczyć APY na APR?
- Użyj wzoru APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]. APY 5% przy kapitalizacji miesięcznej odpowiada nominalnemu APR 4,8889%. Przełącz konwerter na APY na APR, aby zrobić to z pokazanymi obliczeniami.
- Jaki jest wzór na kapitalizację ciągłą?
- APY = eAPR − 1, gdzie e to około 2,71828. To granica wzoru dyskretnego, gdy liczba okresów rośnie bez ograniczeń. APR 6% kapitalizowane w sposób ciągły daje APY 6,1837%.
- Dlaczego efektywna stopa karty kredytowej przekracza jej APR?
- Odsetki od karty są zwykle naliczane od dziennego salda i dopisywane do niego, więc kapitalizują się. APR 24% kapitalizowany codziennie to efektywnie 27,1149% rocznie. Stawki kart określa się zgodnie z zasadami kredytu konsumenckiego, więc sprawdź warunki swojej karty.
- Którego wskaźnika użyć do porównania kont oszczędnościowych, APR czy APY?
- APY, bo już uwzględnia efekt kapitalizacji, więc konta z różnymi harmonogramami porównujesz bezpośrednio. Dwa konta podające ten sam APR mogą wypłacać różne APY.