Conversor de APR para APY
Converta uma taxa anual nominal (APR) na taxa anual efetiva (APY) que ela produz, ou faça o caminho inverso, do APY para o APR. Escolha a frequência de capitalização — de anual até diária, ou contínua — e veja a fórmula calculada com os seus números e a mesma taxa em cada frequência. Gratuito, sem cadastro.
Sua taxa
Resultados
6,167781%
Taxa anual efetiva (APY)
6%
Taxa anual nominal (APR)
0,5%
Taxa por período de capitalização
0,167781%
Diferença entre APY e APR
US$ 616,78
Juros após um ano
O cálculo
APY = (1 + APR ÷ m)^m − 1 = (1 + 0,06 ÷ 12)^12 − 1 = 6,167781%
A mesma APR em cada frequência de capitalização
| Capitalização | Vezes por ano | APR | APY |
|---|---|---|---|
| Anualmente (1 por ano) | 1 | 6% | 6% |
| Semestralmente (2 por ano) | 2 | 6% | 6,09% |
| Trimestralmente (4 por ano) | 4 | 6% | 6,1364% |
| A cada dois meses (6 por ano) | 6 | 6% | 6,152% |
| Mensalmente (12 por ano) | 12 | 6% | 6,1678% |
| Duas vezes por mês (24 por ano) | 24 | 6% | 6,1757% |
| A cada duas semanas (26 por ano) | 26 | 6% | 6,1763% |
| Semanalmente (52 por ano) | 52 | 6% | 6,18% |
| Diariamente (365 por ano) | 365 | 6% | 6,1831% |
| Continuamente | ∞ | 6% | 6,1837% |
Esta ferramenta converte entre a taxa anual nominal e a taxa anual efetiva e não inclui taxas. A APR oficial de um empréstimo pode incluir taxas, por isso nem sempre é a taxa nominal simples.
Como usar o conversor de APR para APY
- 1. Escolha o sentido. APR para APY parte de uma taxa nominal e encontra a taxa efetiva; APY para APR parte da taxa efetiva e encontra a taxa nominal que a produziria.
- 2. Insira a taxa. Em porcentagem: 6 para 6%.
- 3. Escolha a capitalização. Quantas vezes por ano os juros são somados ao saldo, ou se isso acontece continuamente. Uma poupança costuma capitalizar diariamente ou mensalmente; um cartão de crédito geralmente capitaliza diariamente.
- 4. Leia o resultado. A taxa convertida, a taxa por período de capitalização e a diferença entre APY e APR aparecem com o cálculo. Acrescente um saldo para ver quanto de juros ele renderia em um ano, à APY.
- 5. Compare as frequências. A tabela mostra a mesma taxa em cada frequência de capitalização, para que você veja o quanto a periodicidade importa.
APR, APY e as fórmulas
A APR usada aqui é a taxa anual nominal: a taxa do período multiplicada pelo número de períodos em um ano. A APY é a taxa anual efetiva: a taxa que, aplicada uma vez por ano, faz o saldo crescer na mesma medida que a taxa nominal faz após a capitalização. Com m períodos de capitalização por ano:
- APY = (1 + APR ÷ m)m − 1
- APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]
- Capitalização contínua: APY = eAPR − 1, e APR = ln(1 + APY).
Como os juros de cada período também rendem juros no seguinte, a APY é sempre pelo menos igual à APR, e só é igual a ela quando os juros são capitalizados uma vez por ano. Quanto mais vezes os juros são capitalizados, maior a APY para a mesma APR — mas o aumento diminui rapidamente, e a capitalização contínua é o teto.
| Capitalização | APY |
|---|---|
| Anual | 6,0000% |
| Semestral | 6,0900% |
| Trimestral | 6,1364% |
| Mensal | 6,1678% |
| Diária (365) | 6,1831% |
| Contínua | 6,1837% |
Exemplos práticos
- Poupança. Uma APR de 6% capitalizada mensalmente equivale a 0,5% ao mês: (1,005)12 − 1 = 6,1678% de APY. Com um saldo de 10.000, os juros de um ano são 616,78, e não os 600,00 que uma leitura simples dos 6% sugeriria.
- Dívida. Uma APR de 24% de cartão de crédito capitalizada diariamente tem uma APY de (1 + 0,24 ÷ 365)365 − 1 = 27,1149%. Capitalizada mensalmente, a mesma APR dá 26,8242%.
- No sentido inverso. Para render 5% efetivos ao ano com capitalização mensal, você precisa de uma taxa nominal de 12 × (1,051/12 − 1) = 4,8889%. Capitalizada continuamente, é ln(1,05) = 4,8790%.
O que 'APR' e 'APY' significam em um produto real
Nos Estados Unidos, as contas de depósito divulgam uma APY segundo o Regulation DD, cuja fórmula é APY = 100 × [(1 + Juros ÷ Principal)365 ÷ dias do prazo − 1]. As APRs de empréstimos e cartões seguem outras regras, e a APR oficial de um empréstimo pode incluir taxas, por isso nem sempre é a taxa nominal simples usada neste conversor. Para um produto real, use os números da sua divulgação. Outros países definem esses termos de outro modo. Veja o anexo do Regulation DD para a definição de contas de depósito.
Por que a diferença importa
A APY é o número certo para comparar depósitos que capitalizam com frequências diferentes, porque os coloca na mesma base de um ano. Para tomar empréstimos, a diferença joga contra você: um cartão que capitaliza diariamente custa mais do que a APR sugere. A calculadora não diz qual taxa você deve aceitar — ela converte uma na outra.
Perguntas frequentes
- Como converto APR em APY?
- Divida a APR pelo número de períodos de capitalização por ano, some 1, eleve o resultado à potência do número de períodos e subtraia 1: APY = (1 + APR ÷ m)m − 1. Para 6% capitalizados mensalmente, isso dá 6,1678%.
- A APY é sempre maior que a APR?
- Sempre que os juros capitalizam mais de uma vez por ano, sim. Se capitalizam uma vez por ano, APY e APR são iguais. Quanto mais frequente a capitalização, maior a diferença, até o limite da capitalização contínua.
- Como converto APY em APR?
- Use APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]. Uma APY de 5% com capitalização mensal corresponde a uma APR nominal de 4,8889%. Mude o conversor para APY para APR para fazer isso com o cálculo mostrado.
- Qual é a fórmula da capitalização contínua?
- APY = eAPR − 1, em que e vale cerca de 2,71828. É o limite da fórmula discreta quando o número de períodos cresce sem limite. Uma APR de 6% capitalizada continuamente tem uma APY de 6,1837%.
- Por que a taxa efetiva de um cartão de crédito é maior que a sua APR?
- Os juros do cartão costumam incidir sobre o saldo diário e ser somados a ele, então capitalizam. Uma APR de 24% capitalizada diariamente equivale a uma taxa efetiva de 27,1149% ao ano. A APR divulgada de um cartão é definida segundo as regras de crédito ao consumidor, então confira as condições do próprio cartão.
- Para comparar poupanças, qual é melhor, APR ou APY?
- APY, porque ela já inclui o efeito da capitalização, então contas com cronogramas de capitalização diferentes se comparam diretamente. Duas contas que divulgam a mesma APR podem pagar APYs diferentes.