APR to APY 변환기
명목 연이율(APR)을 그 금리가 만들어 내는 실효 연이율(APY)로 바꾸거나, APY에서 APR을 거꾸로 구할 수 있습니다. 복리 주기를 연 1회부터 매일 또는 연속까지 고르면 입력한 숫자로 공식을 풀어서 보여 주고, 같은 금리를 모든 복리 주기에 적용했을 때의 표도 함께 보여 드립니다. 무료이며 회원가입이 필요 없습니다.
금리 입력
결과
6.167781%
실효 연이율(APY)
6%
명목 연이율(APR)
0.5%
복리 주기당 금리
0.167781%
APY와 APR의 차이
US$616.78
1년 후 이자
계산 과정
APY = (1 + APR ÷ m)^m − 1 = (1 + 0.06 ÷ 12)^12 − 1 = 6.167781%
복리 주기별로 같은 APR에 해당하는 APY
| 복리 방식 | 연간 횟수 | APR | APY |
|---|---|---|---|
| 연 1회 (1년에 1번) | 1 | 6% | 6% |
| 반기 (연 2회) | 2 | 6% | 6.09% |
| 분기 (연 4회) | 4 | 6% | 6.1364% |
| 두 달마다 (연 6회) | 6 | 6% | 6.152% |
| 매월 (연 12회) | 12 | 6% | 6.1678% |
| 한 달에 두 번 (연 24회) | 24 | 6% | 6.1757% |
| 2주마다 (연 26회) | 26 | 6% | 6.1763% |
| 매주 (연 52회) | 52 | 6% | 6.18% |
| 매일 (연 365회) | 365 | 6% | 6.1831% |
| 연속 | ∞ | 6% | 6.1837% |
이 도구는 명목 연이율과 실효 연이율을 서로 바꾸며 수수료는 포함하지 않습니다. 대출의 법정 APR에는 수수료가 포함될 수 있으므로 단순한 명목 금리와 항상 같지는 않습니다.
APR to APY 변환기 사용 방법
- 1. 방향을 고르세요. APR to APY는 명목 금리에서 시작해 실효 금리를 구하고, APY to APR은 실효 금리에서 시작해 그 금리를 만들어 내는 명목 금리를 구합니다.
- 2. 금리를 입력하세요. 퍼센트로 입력합니다. 6%라면 6을 입력하세요.
- 3. 복리 방식을 고르세요. 이자가 1년에 몇 번 잔액에 더해지는지, 또는 연속인지 고릅니다. 저축 예금은 보통 매일이나 매월 복리로 계산하며, 신용카드는 대개 매일 복리로 계산합니다.
- 4. 결과를 읽으세요. 변환된 금리, 복리 주기별 금리, APY와 APR의 차이가 계산 과정과 함께 나옵니다. 잔액을 넣으면 APY로 1년 동안 받게 될 이자도 보여 줍니다.
- 5. 복리 주기를 비교하세요. 표는 같은 금리를 모든 복리 주기에 적용했을 때의 결과를 보여 주므로, 이자 계산 주기가 얼마나 중요한지 한눈에 알 수 있습니다.
APR, APY와 공식
여기서 쓰는 APR은 명목 연이율입니다. 복리 주기별 금리에 1년의 주기 수를 곱한 값입니다. APY는 실효 연이율로, 1년에 한 번 적용했을 때 복리 계산을 거친 것과 같은 만큼 잔액을 늘리는 금리입니다. 1년에 m번 복리로 계산할 때는 다음과 같습니다:
- APY = (1 + APR ÷ m)m − 1
- APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]
- 연속 복리: APY = eAPR − 1, 그리고 APR = ln(1 + APY).
각 주기의 이자가 다음 주기에 다시 이자를 낳으므로, APY는 항상 APR 이상이며 1년에 한 번 복리로 계산할 때만 같습니다. 복리가 자주 붙을수록 같은 APR에서도 APY가 높아지지만, 그 증가폭은 금방 줄어들고 연속 복리가 상한입니다.
| 복리 방식 | APY |
|---|---|
| 연 1회 | 6.0000% |
| 반기(연 2회) | 6.0900% |
| 분기(연 4회) | 6.1364% |
| 매월(연 12회) | 6.1678% |
| 매일(연 365회) | 6.1831% |
| 연속 | 6.1837% |
실제 예시
- 저축. 6% APR을 매월 복리로 계산하면 월 0.5%입니다: (1.005)12 − 1 = 6.1678% APY. 잔액 10,000의 1년 이자는 단순히 6%를 적용한 600.00이 아니라 616.78입니다.
- 부채. 신용카드 APR 24%를 매일 복리로 계산하면 APY는 (1 + 0.24 ÷ 365)365 − 1 = 27.1149%입니다. 같은 APR을 매월 복리로 계산하면 26.8242%입니다.
- 거꾸로 계산. 매월 복리에서 실효 5%를 얻으려면 명목 금리가 12 × (1.051/12 − 1) = 4.8889%여야 합니다. 연속 복리라면 ln(1.05) = 4.8790%입니다.
실제 금융 상품에서 'APR'과 'APY'가 뜻하는 것
미국에서는 예금 상품이 Regulation DD에 따라 APY를 표시하며, 그 공식은 APY = 100 × [(1 + 이자 ÷ 원금)365 ÷ 기간 일수 − 1]입니다. 대출과 카드의 APR은 다른 규칙을 따르며, 대출에 공시된 APR에는 수수료가 포함될 수 있으므로 이 변환기가 쓰는 단순한 명목 금리와 항상 같지는 않습니다. 실제 상품이라면 상품 공시의 수치를 확인하세요. 다른 나라는 이 용어를 다르게 정의합니다. 예금 상품의 정의는 Regulation DD 부록을 참고하세요.
차이가 중요한 이유
APY는 복리 주기가 다른 예금을 비교할 때 맞는 수치입니다. 1년 단위의 같은 기준에 놓기 때문입니다. 차입에서는 이 차이가 불리하게 작용합니다. 매일 복리로 계산되는 카드는 APR이 암시하는 것보다 비용이 많이 듭니다. 이 계산기는 어떤 금리를 받아들여야 할지 알려 주지 않습니다. 하나를 다른 하나로 바꿔 줄 뿐입니다.
자주 묻는 질문
- APR을 APY로 어떻게 바꾸나요?
- APR을 1년의 복리 횟수로 나누고 1을 더한 뒤, 그 값을 복리 횟수만큼 거듭제곱하고 1을 뺍니다: APY = (1 + APR ÷ m)m − 1. 매월 복리로 계산하는 6%는 6.1678%가 됩니다.
- APY는 항상 APR보다 높나요?
- 이자가 1년에 한 번보다 자주 복리로 계산되는 경우에는 그렇습니다. 1년에 한 번이면 APY와 APR이 같습니다. 복리가 자주 붙을수록 차이가 커지며, 그 한계는 연속 복리입니다.
- APY를 APR로 어떻게 바꾸나요?
- APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]을 사용합니다. 매월 복리에서 APY 5%는 명목 APR 4.8889%에 해당합니다. 계산 과정을 보려면 계산기를 APY to APR로 바꾸세요.
- 연속 복리의 공식은 무엇인가요?
- APY = eAPR − 1이며, 여기서 e는 약 2.71828입니다. 복리 주기 수가 한없이 늘어날 때 이산 공식의 극한입니다. 연속 복리로 계산한 6% APR은 6.1837% APY입니다.
- 신용카드의 실효 금리가 APR보다 높은 이유는 무엇인가요?
- 카드 이자는 보통 일별 잔액에 대해 계산되어 잔액에 더해지므로 이자에도 이자가 붙습니다. 매일 복리로 계산한 24% APR은 연 27.1149%의 실효 금리입니다. 카드의 공시 APR은 소비자신용 규칙에 따라 정해지므로 카드 약관을 확인하세요.
- 저축 상품을 비교할 때 APR과 APY 중 무엇이 나은가요?
- APY입니다. 복리 효과가 이미 포함되어 있어 복리 방식이 다른 상품도 바로 비교할 수 있습니다. 같은 APR을 내걸어도 APY는 다를 수 있습니다.