APR’den APY’ye Dönüştürücü
Nominal yıllık oranı (APR) bundan doğan efektif yıllık orana (APY) çevirin ya da bir APY’den geriye doğru APR’yi bulun. Bileşim sıklığını seçin — yıllıktan günlüğe ya da sürekli — ve formülü kendi sayılarınızla çözülmüş, her sıklıkta aynı oranı gösteren tabloyla birlikte görün. Ücretsiz, üyelik gerekmez.
Oranınız
Sonuçlar
6,167781%
Efektif yıllık oran (APY)
6%
Nominal yıllık oran (APR)
0,5%
Bileşim dönemi başına oran
0,167781%
APY ile APR arasındaki fark
$616,78
Bir yıl sonundaki faiz
Çözüm
APY = (1 + APR ÷ m)^m − 1 = (1 + 0,06 ÷ 12)^12 − 1 = %6,167781
Her bileşim sıklığında aynı APR
| Bileşim | Yılda kaç kez | APR | APY |
|---|---|---|---|
| Yıllık (yılda 1) | 1 | 6% | 6% |
| Yarı yıllık (yılda 2) | 2 | 6% | 6,09% |
| Üç aylık (yılda 4) | 4 | 6% | 6,1364% |
| İki ayda bir (yılda 6) | 6 | 6% | 6,152% |
| Aylık (yılda 12) | 12 | 6% | 6,1678% |
| Ayda iki kez (yılda 24) | 24 | 6% | 6,1757% |
| İki haftada bir (yılda 26) | 26 | 6% | 6,1763% |
| Haftalık (yılda 52) | 52 | 6% | 6,18% |
| Günlük (yılda 365) | 365 | 6% | 6,1831% |
| Sürekli | ∞ | 6% | 6,1837% |
Bu, nominal ile efektif yıllık oran arasında çevirir ve ücret içermez. Bir kredinin yasal APR’si ücretleri içerebilir; bu yüzden her zaman düz nominal oran değildir.
APR’den APY’ye Dönüştürücü Nasıl Kullanılır
- 1. Yönü seçin. APR’den APY’ye nominal oranla başlar ve efektif oranı bulur; APY’den APR’ye efektif oranla başlar ve onu üretecek nominal oranı bulur.
- 2. Oranı girin. Yüzde olarak: %6 için 6.
- 3. Bileşimi seçin. Faizin bakiyeye yılda kaç kez eklendiğini ya da sürekli bileştiğini. Bir tasarruf hesabı çoğunlukla günlük ya da aylık bileşir; bir kredi kartı genellikle günlük bileşir.
- 4. Sonucu okuyun. Dönüştürülmüş oran, bileşim dönemi başına oran ve APY ile APR arasındaki fark, çözümle birlikte görünür. Bir bakiye ekleyerek APY’ye göre bir yılda kazanılacak faizi görün.
- 5. Sıklıkları karşılaştırın. Tablo aynı oranı her bileşim sıklığında gösterir; böylece takvimin ne kadar önemli olduğunu görürsünüz.
APR, APY ve Formüller
Burada kullanılan APR, nominal yıllık orandır: dönemsel oranın bir yıldaki dönem sayısıyla çarpımı. APY ise efektif yıllık orandır: yılda bir kez uygulandığında bakiyeyi, nominal oranın bileşimden sonra yarattığı artışla aynı miktarda büyüten oran. m bileşim dönemi varken:
- APY = (1 + APR ÷ m)m − 1
- APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]
- Sürekli bileşim: APY = eAPR − 1 ve APR = ln(1 + APY).
Her dönemin faizi bir sonraki dönemde faiz kazandığı için APY, APR’den her zaman büyük değildir ama ondan küçük de olmaz; faiz yılda yalnızca bir kez bileşirse ikisi eşittir. Faiz ne kadar sık bileşirse aynı APR için APY o kadar yüksek olur — ama artış hızla küçülür ve sürekli bileşim üst sınırdır.
| Bileşim | APY |
|---|---|
| Yıllık | 6,0000% |
| Yarı yıllık | 6,0900% |
| Üç aylık | 6,1364% |
| Aylık | 6,1678% |
| Günlük (365) | 6,1831% |
| Sürekli | 6,1837% |
Çalışılmış Örnekler
- Tasarruf. Aylık bileşen %6 APR, ayda %0,5’tir: (1,005)12 − 1 = %6,1678 APY. 10.000 bakiyede bir yıllık faiz 616,78’dir; %6’yı basitçe okumanın verdiği 600,00 değildir.
- Borç. Günlük bileşen %24 APR bir kredi kartının APY’sinin %27,1149 olduğu anlamına gelir: (1 + 0,24 ÷ 365)365 − 1. Aylık bileşseydi aynı APR %26,8242 olurdu.
- Geriye doğru. Aylık bileşimle efektif yıllık %5 kazanmak için nominal oran 12 × (1,051/12 − 1) = %4,8889 olmalıdır. Sürekli bileşirse ln(1,05) = %4,8790’dır.
Gerçek bir üründe “APR” ve “APY” ne anlama gelir
Amerika Birleşik Devletleri’nde mevduat hesapları APY’yi Regulation DD kapsamında verir; formülü APY = 100 × [(1 + Faiz ÷ Anapara)365 ÷ vadedeki gün sayısı − 1]’dir. Kredi ve kart APR’leri başka kurallara tabidir; bir kredinin açıklanan APR’si ücretleri içerebilir ve bu yüzden her zaman bu dönüştürücüdeki düz nominal oran değildir. Gerçek bir ürün için açıklamasındaki rakamları kullanın. Diğer ülkeler bu terimleri farklı tanımlar. Mevduat hesabı tanımı için Regulation DD ekine bakın.
Fark Neden Önemlidir
APY, farklı sıklıklarda bileşen mevduatları karşılaştırmak için doğru rakamdır, çünkü onları yıllık aynı zemine koyar. Borçlanmada fark aleyhinize işler: günlük bileşen bir kart, APR’nin gösterdiğinden daha pahalıya gelir. Hesaplayıcı hangi oranı kabul etmeniz gerektiğini söylemez — birini diğerine çevirir.
Sık Sorulan Sorular
- APR’yi APY’ye nasıl çevirirsiniz?
- APR’yi yıldaki bileşim dönemi sayısına bölün, 1 ekleyin, sonucu dönem sayısının kuvvetine yükseltin, sonra 1 çıkarın: APY = (1 + APR ÷ m)m − 1. Aylık bileşen %6 için bu %6,1678 verir.
- APY her zaman APR’den büyük mü?
- Faiz yılda birden fazla bileşiyorsa evet. Yılda bir kez bileşiyorsa APY ve APR eşittir. Bileşim ne kadar sıksa fark o kadar büyür; sürekli bileşimin sınırına kadar.
- APY’yi APR’ye nasıl çevirirsiniz?
- APR = m × [(1 + APY)1/m − 1] kullanın. Aylık bileşimli %5 APY, nominal %4,8889 APR’ye karşılık gelir. Bunu çözümüyle birlikte görmek için dönüştürücüyü APY’den APR’ye çevirin.
- Sürekli bileşim formülü nedir?
- APY = eAPR − 1; burada e yaklaşık 2,71828’dir. Dönem sayısı sınırsızca arttığında ayrık formülün limitidir. Sürekli bileşen %6 APR, %6,1837 APY’dir.
- Bir kredi kartının efektif oranı neden APR’sinden yüksek?
- Kart faizi genellikle günlük bakiye üzerinden hesaplanır ve bakiyeye eklenir; böylece faiz bileşir. Günlük bileşen %24 APR, yıllık efektif %27,1149’dur. Bir kartın açıklanan APR’si tüketici kredisi kurallarına göre belirlenir; kendi koşullarını kontrol edin.
- Tasarruf hesaplarını karşılaştırmak için APR mi APY mi daha iyi?
- APY, çünkü bileşimin etkisini zaten içerir; farklı bileşim takvimine sahip hesaplar doğrudan karşılaştırılabilir. Aynı APR’yi bildiren iki hesap farklı APY ödeyebilir.