Konverter APR ke APY
Ubah suku bunga nominal tahunan (APR) menjadi suku bunga efektif tahunan (APY) yang dihasilkannya, atau kerjakan mundur dari APY ke APR. Pilih frekuensi pemajemukan — tahunan hingga harian, atau kontinu — dan lihat rumusnya dihitung dengan angka Anda, serta suku bunga yang sama pada setiap frekuensi. Gratis, tanpa pendaftaran.
Suku bunga Anda
Hasil
6,167781%
Suku bunga tahunan efektif (APY)
6%
Suku bunga tahunan nominal (APR)
0,5%
Suku bunga per periode pemajemukan
0,167781%
Selisih antara APY dan APR
US$616,78
Bunga setelah satu tahun
Perhitungannya
APY = (1 + APR ÷ m)^m − 1 = (1 + 0,06 ÷ 12)^12 − 1 = 6,167781%
Suku bunga APR yang sama pada setiap frekuensi pemajemukan
| Pemajemukan | Kali per tahun | APR | APY |
|---|---|---|---|
| Setahun sekali (1 per tahun) | 1 | 6% | 6% |
| Setiap enam bulan (2 per tahun) | 2 | 6% | 6,09% |
| Setiap tiga bulan (4 per tahun) | 4 | 6% | 6,1364% |
| Setiap dua bulan (6 per tahun) | 6 | 6% | 6,152% |
| Sebulan sekali (12 per tahun) | 12 | 6% | 6,1678% |
| Dua kali sebulan (24 per tahun) | 24 | 6% | 6,1757% |
| Setiap dua minggu (26 per tahun) | 26 | 6% | 6,1763% |
| Seminggu sekali (52 per tahun) | 52 | 6% | 6,18% |
| Harian (365 per tahun) | 365 | 6% | 6,1831% |
| Terus-menerus (kontinu) | ∞ | 6% | 6,1837% |
Ini mengonversi antara suku bunga tahunan nominal dan efektif, dan tidak memasukkan biaya. APR pinjaman menurut regulasi dapat mencakup biaya, sehingga tidak selalu sama dengan suku bunga nominal biasa.
Cara Menggunakan Konverter APR ke APY
- 1. Pilih arah konversi. APR ke APY dimulai dari suku bunga nominal dan mencari suku bunga efektif; APY ke APR dimulai dari suku bunga efektif dan mencari suku bunga nominal yang akan menghasilkannya.
- 2. Masukkan suku bunga. Dalam persen: 6 untuk 6%.
- 3. Pilih pemajemukan. Berapa kali setahun bunga ditambahkan ke saldo, atau secara terus-menerus. Tabungan sering dimajemukkan harian atau bulanan; kartu kredit biasanya dimajemukkan harian.
- 4. Baca hasilnya. Suku bunga hasil konversi, suku bunga per periode pemajemukan, dan selisih antara APY dan APR muncul bersama perhitungannya. Tambahkan saldo untuk melihat bunga yang akan diperoleh selama satu tahun pada APY tersebut.
- 5. Bandingkan frekuensi. Tabel menunjukkan suku bunga yang sama pada setiap frekuensi pemajemukan, sehingga Anda bisa melihat seberapa besar pengaruh jadwal pemajemukan.
APR, APY, dan Rumusnya
APR yang dipakai di sini adalah suku bunga tahunan nominal: suku bunga per periode dikalikan jumlah periode dalam setahun. APY adalah suku bunga tahunan efektif: suku bunga yang, jika diterapkan sekali setahun, menambah saldo sebesar yang dilakukan suku bunga nominal setelah pemajemukan. Dengan m periode pemajemukan per tahun:
- APY = (1 + APR ÷ m)m − 1
- APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]
- Pemajemukan kontinu: APY = eAPR − 1, dan APR = ln(1 + APY).
Karena bunga setiap periode juga menghasilkan bunga di periode berikutnya, APY selalu setidaknya sama dengan APR, dan sama persis hanya jika bunga dimajemukkan sekali setahun. Semakin sering bunga dimajemukkan, semakin tinggi APY untuk APR yang sama — tetapi kenaikannya cepat mengecil, dan pemajemukan kontinu adalah batas atasnya.
| Pemajemukan | APY |
|---|---|
| Tahunan | 6,0000% |
| Semesteran | 6,0900% |
| Triwulanan | 6,1364% |
| Bulanan | 6,1678% |
| Harian (365) | 6,1831% |
| Kontinu | 6,1837% |
Contoh Kasus
- Tabungan. APR 6% yang dimajemukkan bulanan adalah 0,5% per bulan: (1,005)12 − 1 = 6,1678% APY. Dengan saldo 10.000, bunga satu tahun adalah 616,78, bukan 600,00 seperti yang disarankan pembacaan sederhana atas 6%.
- Utang. APR kartu kredit 24% yang dimajemukkan harian memiliki APY (1 + 0,24 ÷ 365)365 − 1 = 27,1149%. Jika dimajemukkan bulanan, APR yang sama menjadi 26,8242%.
- Kerja mundur. Untuk memperoleh 5% efektif per tahun dengan pemajemukan bulanan, Anda memerlukan suku bunga nominal 12 × (1,051/12 − 1) = 4,8889%. Jika dimajemukkan kontinu, nilainya ln(1,05) = 4,8790%.
Arti 'APR' dan 'APY' pada produk nyata
Di Amerika Serikat, rekening simpanan mencantumkan APY berdasarkan Regulation DD, dengan rumus APY = 100 × [(1 + Bunga ÷ Pokok)365 ÷ hari dalam jangka waktu − 1]. APR pinjaman dan kartu mengikuti aturan lain, dan APR pinjaman yang diungkapkan dapat mencakup biaya, sehingga tidak selalu berupa suku bunga nominal biasa yang dipakai konverter ini. Untuk produk nyata, gunakan angka dalam pengungkapannya. Negara lain mendefinisikan istilah ini secara berbeda. Lihat lampiran Regulation DD untuk definisi rekening simpanan.
Mengapa Selisihnya Penting
APY adalah angka yang tepat untuk membandingkan deposito yang dimajemukkan dengan frekuensi berbeda, karena menempatkannya pada dasar sekali setahun yang sama. Untuk meminjam, selisih itu merugikan Anda: kartu yang dimajemukkan harian lebih mahal daripada yang disarankan APR-nya. Konverter ini tidak memberi tahu suku bunga mana yang sebaiknya Anda terima — ia hanya mengonversi satu ke yang lain.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
- Bagaimana cara mengonversi APR ke APY?
- Bagi APR dengan jumlah periode pemajemukan per tahun, tambahkan 1, pangkatkan hasilnya dengan jumlah periode, lalu kurangi 1: APY = (1 + APR ÷ m)m − 1. Untuk 6% yang dimajemukkan bulanan, hasilnya 6,1678%.
- Apakah APY selalu lebih tinggi dari APR?
- Setiap kali bunga dimajemukkan lebih dari sekali setahun, ya. Jika dimajemukkan sekali setahun, APY dan APR sama. Semakin sering pemajemukan, semakin besar selisihnya, hingga batas pemajemukan kontinu.
- Bagaimana cara mengonversi APY ke APR?
- Gunakan APR = m × [(1 + APY)1/m − 1]. APY 5% dengan pemajemukan bulanan sesuai dengan APR nominal 4,8889%. Ubah konverter ke APY ke APR untuk melakukannya dengan perhitungan yang ditampilkan.
- Apa rumus untuk pemajemukan kontinu?
- APY = eAPR − 1, dengan e kira-kira 2,71828. Ini adalah limit rumus diskret ketika jumlah periode tumbuh tanpa batas. APR 6% yang dimajemukkan secara kontinu menghasilkan APY 6,1837%.
- Mengapa suku bunga efektif kartu kredit lebih tinggi dari APR-nya?
- Bunga kartu biasanya dikenakan pada saldo harian dan ditambahkan ke saldo, sehingga bunga ikut berbunga. APR 24% yang dimajemukkan harian setara dengan 27,1149% efektif per tahun. APR yang diungkapkan kartu ditetapkan berdasarkan aturan kredit konsumen, jadi periksa ketentuannya sendiri.
- Mana yang lebih tepat untuk membandingkan rekening tabungan, APR atau APY?
- APY, karena sudah memasukkan pengaruh pemajemukan, sehingga rekening dengan jadwal pemajemukan berbeda dapat langsung dibandingkan. Dua rekening yang mencantumkan APR sama dapat membayar APY yang berbeda.